現(xiàn)今金融機構(gòu)不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，個人理財成為金融機構(gòu)競爭的主要策略。在金融機構(gòu)由“產(chǎn)品為中心”向“客戶需求為中心”的服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型中，其個人理財業(yè)務(wù)能力將決定金融機構(gòu)的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構(gòu)迫切需要專業(yè)的個人理財規(guī)劃師及對其從業(yè)人員進行專業(yè)的理財培訓(xùn)。
另外，人們手中有了越來越多的余錢，因此有著迫切的理財需求。普通百姓面對眾多的金融產(chǎn)品和投資渠道，無論從時間上、精力上還是專業(yè)知識上都難以應(yīng)對，市場呼喚專業(yè)的理財人士———理財規(guī)劃師為人們提供專業(yè)的理財服務(wù)。面對日益強烈的市場需求，本土的理財規(guī)劃師供應(yīng)量嚴重不足，存在很大的供需缺口。在這種情況下，人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求不斷看漲。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調(diào)查，有78%的被調(diào)查者對理財服務(wù)有需求，50%以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。
理財成為一種大眾化需求
現(xiàn)在理財已經(jīng)成為一種大眾化需求。然而，這個巨大的理財市場顯然并沒有一個足夠規(guī)模的專業(yè)理財師隊伍與之相匹配。
根據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所發(fā)布的2007中國金融理財報告，從2006年起我國理財市場已進入發(fā)展的黃金10年期。報告說，從2007年到2017年，我國人口最多的年齡段分別進入其人生中的33歲到55歲和18歲到32歲的階段，該階段人口是主要儲蓄者，對資產(chǎn)配置需求極大提高。理財市場已成為反映金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)競爭力的主要領(lǐng)域之一。
同時按照世行制定的標準換算，國家統(tǒng)計局將年收入在6萬到50萬元之間的家庭列入中等收入家庭范疇。盡管沒有確切的數(shù)據(jù)能夠計算出目前我國中產(chǎn)階層家庭的規(guī)模，但有推算指出，符合6萬到50萬這一標準的人數(shù)可能達到8000萬人，并且還在急劇增加。個人財富的迅速增長導(dǎo)致中產(chǎn)階層家庭規(guī)模的迅速擴大，顯然是中國社會逐步良性發(fā)展的好事。但另一方面，在物質(zhì)財富增長的同時，經(jīng)濟生活中面臨的各種不確定性和風險也大大增加，威脅著家庭財富的安全，投資理財需求不斷上升。在這樣的背景下，我國個人理財市場已經(jīng)初步形成，商業(yè)機構(gòu)為具有不同需求客戶提供個性化理財?shù)哪芰φ谘杆偬嵘?
目前長三角地區(qū)中產(chǎn)階級和高收入階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。
行業(yè)認證分兩種
現(xiàn)今我國主要存在兩種理財規(guī)劃師認證制度：一類是國家理財規(guī)劃師，由國家勞動和社會保障部推出。另一類是國際認可的CFP，CFP是金融理財領(lǐng)域的權(quán)威性國際認證，中國于2006年正式成為CFP組織成員國。中國金融理財標準委員會是CFP組織中國大陸授權(quán)的唯一認證機構(gòu)，它屬于中國人民銀行下屬機構(gòu)，隸屬于金融教育發(fā)展基金會。
1、國家理財規(guī)劃師
根據(jù)新修訂的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，國家理財規(guī)劃師共分三個級別：助理理財規(guī)劃師(國家理財規(guī)劃師三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)和高級理財規(guī)劃師(國家理財規(guī)劃師一級)。助理理財規(guī)劃師作為新設(shè)立的一級，它將考試資格放寬到了在校大學(xué)生群體。
國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證考試自推出以來，全國產(chǎn)生了約5000名通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證的理財規(guī)劃師。
2、CFP認證
由中國金融理財標準委員會組織的金融理財師考試每年舉辦兩次，上半年在6月份，下半年在11月份?？荚嚪譃槿悾篈FP金融理財師初級認證，CFP國際金融理財師認證，EFP金融理財管理師認證。
金融理財規(guī)劃師(CFP-Certified Financial Planner)是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。在取得金融理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格前，必須取得金融理財師(AFP-Associate Financial Planner)持證資格。
國際組織在批準中國實行兩級認證體系時，明確指出AFP和CFP持照人數(shù)之間應(yīng)當保持一定差距，在實行多級認證制度的國家，AFP和CFP持照人數(shù)比約為10：1。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，目前國內(nèi)參加CFP和AFP考試認證的人數(shù)正逐年增加，2005年，AFP報名人數(shù)1820人，2006年達到6197人，今年上半年人數(shù)已突破8000人。而CFP報名剛剛啟動，考試人數(shù)已經(jīng)超過2100人，今年半年內(nèi)，人數(shù)接近2700人。上海繼2006年11月以來，二度作為國際金融理財師CFP的分考點。去年上海考場有考生1600人，AFP所占比重最大，占全體考生人數(shù)8成。人數(shù)最少的EFP(金融理財管理師認證)考試，專門面向金融機構(gòu)管理層。作為專業(yè)管理者，EFP在成功的理財師團隊中發(fā)揮的作用不可或缺。
金融理財師面臨20萬缺口
理財師是專業(yè)性極強的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時具備隨時掌握國際國內(nèi)金融形勢的綜合專業(yè)素質(zhì)。因為院校培養(yǎng)遠不能滿足市場對理財規(guī)劃人才的需求，理財規(guī)劃師的供需矛盾相當明顯，那些受過較高層次教育、通過專門認證考試、具有一定從業(yè)經(jīng)驗、保持高水準職業(yè)道德的理財規(guī)劃人才成為金融、保險、基金等行業(yè)熱捧的對象。同時，廣闊的理財市場前景使得能提供“量身定制”理財服務(wù)的專業(yè)金融人士越來越搶手。
現(xiàn)在國內(nèi)個人理財市場已超過570億美元，并且以每年10%至20%的速度增長，但是得到專業(yè)管理的資金還不到10%；而一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的金融理財師，這么計算，中國金融理財師職業(yè)有20萬人的缺口。據(jù)美國金融策劃聯(lián)合會調(diào)查顯示，理財規(guī)劃師的工作性質(zhì)具有四大優(yōu)點：工作壓力不大、待遇優(yōu)厚、獨立自主性高、市場需求大，是名副其實的“金領(lǐng)人”，成為“最受尊敬的職業(yè)”之一。一個專業(yè)的理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于銀行、保險公司等金融機構(gòu)，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。
年薪百萬，理財規(guī)劃師職業(yè)前景誘人
據(jù)預(yù)測，今后5年，我國將需要具備科學(xué)理財技能的注冊理財規(guī)劃師10萬人，而其年薪也將超過100萬元。調(diào)查顯示，注冊理財規(guī)劃師被譽為最受歡迎的全球熱門金融職業(yè)之一，同時位列中國未來10大高收入職業(yè)。目前，我國保險業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般也都在10萬元人民幣以上。國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。該職業(yè)將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊前景的職業(yè)。為更好規(guī)劃自身職業(yè)生涯，越來越多相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員，也開始對金融理財師行業(yè)產(chǎn)生濃厚興趣，并有意憑借獲得金融理財師認證作為躋身理財行業(yè)的敲門磚。這樣的局面在經(jīng)濟發(fā)達的華東地區(qū)尤為明顯。作為個人理財市場的必爭之地，華東地區(qū)自然成為報考金融理財師最集中的區(qū)域。